Условия предоставления кредитного продукта «Садовод»
Условия предоставления кредитного продукта «Садовод»
Основание: Инструкция потребительного кредитования физических лиц № 39-И
№ п.п. |
Наименование статьи |
Условия предоставления продукта |
1 |
Вид продукта |
Кредит гражданам Российской Федерации, ведущим/изъявившим желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство |
2 |
Маркетинговое название продукта |
Кредит «Садовод» |
3 |
Целевое использование |
До 3 лет (без обязательного подтверждения целевого использования кредита): – неотложные нужды производственного характера (развитие и поддержание хозяйств садоводов, огородников и дачников).
До 5 лет (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств): – ремонт и реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках; – приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков; – приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями; – приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения; – строительство садового/дачного жилого строения. |
4 |
Обеспечение: |
До 50 000 руб. (включительно) без залога и поручительства |
|
|
До 300 000 руб. (включительно) от 300 000 руб. необходимо необходимо |
|
|
поручительство не менее 1-го поручительство не менее 2-х физических физического лица лиц или: |
|
|
– поручительство (или залог имущества) юридического лица; – залог ликвидного имущества Заемщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица на которое по закону может быть обращено взыскание (с учетом ограничений, установленных ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации); – ипотека (залог) приобретаемой/строящейся недвижимости на кредитные средства Банка до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. На период до оформления предмета ипотеки принимается иное обеспечение, перечисленное в настоящем пункте. Недвижимое имущество, оформляемое в ипотеку (залог) Банку, подлежит обязательному страхованию. Имущество, находящееся в общей собственности, может быть принято в залог только если в качестве залогодателей выступают все собственники.
|
5 |
Валюта |
Рубли РФ |
6 |
Сумма кредита |
До 1 500 000 рублей (включительно)
|
7 |
Срок кредита [1] |
До 3 лет (без обязательного подтверждения целевого использования кредита). До 5 лет (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств) |
8 |
Требования к Заемщику/Созаемщику/ Поручителю |
от 18 до 65 лет (включительно), при условии, что срок возврата кредита по Кредитному договору наступает до исполнения Заемщику указанного предельного возраста (в случае если на момент возврата кредита возраст заемщика достиг или достигнет 65 лет – предоставление кредита возможно при обязательном привлечении в качестве Созаемщика лица в возрасте до 60 лет).
Российская Федерация
непрерывный стаж работы на последнем месте: не менее 6 месяцев
постоянная регистрация по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений (либо расположение в указанной зоне приобретаемых/строящихся за счет кредитных средств объектов недвижимости независимо от места постоянной регистрации Заемщика) |
9 |
Привлечение Созаемщиков |
Возможность учета дохода Созаёмщиков при расчете размера кредита |
10 |
Доходы, учитываемые при определении размера кредита |
– Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии; – Доходы от ведения личного подсобного хозяйства; – Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству; – Доход в виде дивидендов; – доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат; – пенсионные выплаты; – чистый доход в форме арендной платы; – другие виды доходов |
11 |
Срок рассмотрения заявки[2] |
До 5 рабочих дней (до 10 рабочих дней – на цели приобретения/строительства объектов недвижимости) |
12 |
Порядок выдачи |
единовременно в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором |
13 |
Комиссия за выдачу и сопровождение |
Не взимается |
14 |
Порядок погашения кредита |
Ежемесячно, дифференцированными платежами |
15 |
Сроки подтверждения целевого использования кредита:
|
|
|
15.1. Приобретение объекта недвижимости, земельного участка;
|
В течение 2 месяцев от даты выдачи кредита (с предоставлением договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности)
|
|
15.2. Строительство объекта недвижимости |
В течение 24 месяцев от даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность (с предоставлением документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный объект недвижимости – свидетельства о праве собственности)
|
|
15.3. Реконструкция объекта недвижимости |
В течение 24 месяцев от даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ (с предоставлением документов, подтверждающих целевое использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.)
|
|
15.4. Ремонт объекта недвижимости |
В течение 12 месяцев от даты выдачи кредита, но не позднее 2 месяцев с даты завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных материалов (с предоставлением оригналов финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.)
|
16 |
Срок действия одобренной заявки[3] |
В течение 45 календарных дней (в течение 60 календарных дней – на цели приобретения недвижимости) |
17 |
Действие продукта |
Во всех региональных филиалах ОАО «Россельхозбанк»и их подразделениях |
18 |
Досрочное погашение |
Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий |
19 |
Комплект документов заявителя |
4. Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением некоммерческого объединения – для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества/потребительского кооператива/партнерства). или – договор о пользовании объектами инфраструктуры и другим имуществом общего пользования вышеуказанных объединений или – договор, подтверждающий право собственности на земельный участок, выделенный для ведения садоводства, огородничества, дачного хозяйства и позволяющий определить вид права, на котором предоставлен земельный участок или – заявление, подтверждающее, что Заемщиком будет приобретаться объект недвижимости, находящейся на земельных участках садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (в случае если Заемщик не будет являться членом садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения на момент обращения в Банк) или – заявление в свободной форме о намерении вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство, а также документ, подтверждающий право собственности на земельный участок и позволяющий определить вид права, на котором предоставлен земельный участок
|
|
|
5. При наличии дополнительных доходов, имеющих постоянный характер (не разовый): – трудовой договор и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ; – документы, подтверждающие доходы от аренды, дивиденды, проценты (договоры, акции, выписки с банковских счетов за последние 12 месяцев); – документы, подтверждающие доходы от ведения ЛПХ. |
|
19.1. Для лиц, работающих по трудовому договору |
Дополнительные документы: – справка по форме 2-НДФЛ[4], заверенная организацией – работодателем, или справка о доходах по форме Банка за период не менее 6-ти последних календарных месяцев (в случае реорганизации предприятия/организации в течение указанного срока Заемщик/Созаемщик, Поручитель(-и) предоставляют выписку из трудовой книжки; в случае перевода на новое место работы в требуемый период – справку о доходах с предыдущего места работы и справку с нового места работы и выписку из трудовой книжки) |
|
19.2. Для работников индивидуальных предпринимателей (ИП) |
Дополнительные документы: – трудовой договор, заверенный ИП, либо уполномоченным органом администрации города или населенного пункта (снимается ксерокопия); – справка по форме 2-НДФЛ, заверенная работодателем или справка о доходах по форме Банка; – от ИП – копия ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРИП. |
|
19.3. Для ИП (ведение деятельности – не менее 6 месяцев) |
Обязательный минимальный пакет документов: – документы в соответствии с п.19 (п.п. 1-5); – налоговая декларация, оформленная в установленном законодательством порядке, заверенная территориальным органом Федеральной налоговой службы России (оригинал свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя); – копия налоговой декларации по форме 2-НДФЛ/ 4-НДФЛ, или копия налоговой декларации по единому налогу с отметкой налогового органа о получении |
|
19.3.1. ИП, уплачивающие налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ «Упрощенная система налогообложения |
Дополнительные документы: – копия налоговой декларации за прошедший календарный год и последний отчетный период; – книга учета доходов и расходов (за период не менее 6-ти последних месяце).
|
|
19.3.2. ИП, уплачивающие налоги в соответствии с главой 26.3 НК РФ «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» |
Дополнительные документы: – копия налоговой декларации за последние 2 налоговых периода.
|
|
Для физических лиц, уплачивающих налоги |
– копия налоговой декларации в соответствии с главой 23 НК РФ |
|
Для адвокатов |
– документы в соответствии с п.19 (п.п. 1-5); – удостоверение адвоката и копия декларации по форме 3-НДФЛ или 4-НДФЛ с отметкой налогового органа о получении либо справка о доходах по форме Банка, заверенная адвокатом
|
|
Для нотариусов |
– документы в соответствии с п.19 (пп. 1-5); – копия лицензии на осуществление деятельности и копия приказа о назначении (нотариально заверенная другим нотариусом); – справки Городской или Региональной нотариальной палаты об отсутствии задолженности по членским взносам и копия декларации по форме 3-НДФЛ или 4-НДФЛ с отметкой налогового органа о получении либо справка о доходах по форме Банка, заверенная нотариусом.
|
|
Для военнослужащих и лиц, проходящих службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной систем |
– документы в соответствии с п.19 (п.п. 1-5); – справка финансового отдела или справка о доходах по форме Банка, предоставленная финансовым отделом; – копия контракта о прохождении службы или справка в произвольной форме, подтверждающая прохождение службы (при наличии). |
|
Для пенсионеров |
– документы в соответствии с п.19 (п.п. 1-5); – справка отделения Пенсионного фонда Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию за последний месяц: пенсионное удостоверение или выписка с банковского счета, в случае перечисления пенсии в Банк. |
|
Документы по обеспечению
|
|
|
– Поручитель/ залогодатель-физическое лицо
|
Пакет документов аналогичен пакету документов, предоставляемому Заемщиком
|
|
– Поручитель/ Залогодатель-юридическое лицо
|
– учредительные документы юридического лица; – свидетельство о государственной регистрации юридического лица/ свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002; – выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с датой, не превышающей 1-го месяца до даты рассмотрения кредитного проекта Коллегиальным органом Банка; – свидетельство налогового органа о постановке на учет; – документы об избрании и полномочиях органов управления юридического лица и о назначении бухгалтера (главного бухгалтера) либо приказ руководителя юридического лица о ведении им бухгалтерского учета лично; – решение органа управления юридического лица о заключении договора поручительства/залога (в случае, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации и/или учредительными документами юридического лица); – справка из налоговой инспекции об открытых счетах; – данные об оборотах по расчетным и текущим валютным счетам и кассе с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев; – баланс и форму № 2 на две последние отчетные даты; – расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности на начало текущего месяца; – документ, предоставляющий Банку право безакцептного/бесспорного списания денежных средств со счетов данного юридического лица в других кредитных организациях (договор банковского счета, дополнительное соглашение к договору банковского счета), а также документ, подтверждающий передачу в указанные выше кредитные организации данных о Банке (кредиторе)
|
|
Предмет залога – недвижимое имущество Земельный участок |
– свидетельство о праве собственности на земельный участок (в случае, если земельный участок находится в собственности Заемщика); – договор аренды земельного участка, заключенного на срок свыше 1 года, но не менее окончательного срока возврата кредита по кредитному договору (в случае, если земельный участок предоставлен Заемщику в аренду); – копия правоустанавливающих документов на землю; – копия документа, подтверждающего кадастровую стоимость земельного участка (при необходимости); – копия кадастрового паспорта земельного участка; – отчет об оценке земельного участка (оценщик – по рекомендации Банка) со сроком действия 6 месяцев с даты составления. – выписка из Единого государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество и сделок с ним, датированная не более чем одним месяцем до даты подачи заявления-анкеты на предоставление кредита
|
|
Для отдельно стоящих домов, коттеджей, дач: |
– копия документа, подтверждающего право собственности на здание/строение; – копия правоустанавливающих документов – копия справки о стоимости объекта недвижимости из БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества (при необходимости); – отчет об оценке домов, коттеджей, дач (оценщик – по рекомендации Банка) со сроком действия не более 6 месяцев с даты составления; – документы в отношении земельного участка, на котором здание/строение расположено – выписка из Единого государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество и сделок с ним, датированная не более чем одним месяцем до даты подачи заявления-анкеты на предоставление кредита.
|
|
Дополнительно
|
В случае, если залогодатель – физическое лицо: – нотариально удостоверенное согласие супруга на совершение сделки залога/совершение сделки залога по завершении строительства (в случае, если супруг/супруга не являются стороной сделки) либо нотариально удостоверенное заявление о том, что залогодатель на момент заключения сделки в браке не состоит. Если недвижимость приобретается за счет кредита Банка: – договор купли-продажи, составленный по рекомендованной Банком форме
|
[1] При временной регистрации кредиты предоставляются на срок не более срока действия регистрации.
[2] Срок рассмотрения заявки может быть увеличен по усмотрению Банка.
[3] Под сроком действия одобренной заявки понимается срок, в течение которого может быть заключен кредитный договор (начиная с даты принятия уполномоченным органом Банка решения о предоставлении кредита)
[4] Требования к справке о доходах:
– срок с момента выдачи документа, подтверждающего доход, не должен превышать 30 дней;
– сведения, указанные в документе, подтверждающем доход, должны быть не менее чем за 6 полных месяцев;
– справка 2-НДФЛ должна соответствовать требованиям, описанным в приказе ФНС России от 17.11.2010 № ММВ-7-3/611;
– справка по форме Банка предоставляется за подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия/организации, скрепленная печатью. При отсутствии в штате организации/предприятия должности главного бухгалтера или другого должностного лица, выполняющего его функцию, справка может быть подписана только руководителем организации/предприятия.